ですから、クレジットカードのランキングサイトでは、そういった条件ごとに、そして総合的に評価したランキングを掲載しているわけです。
自分がどの点を重視するのかは人それぞれ違いますが、ランキングの上位にいるカードはそれだけ自分にお得なカードということになります。 

この記事では、クレジットカードのランキングを行い。クレジットカードを選ぶ際の参考となるようにしました。。
ランキングは、クレジットカードの比較で重要なポイントとなるポイントの付与率・還元率がより高い順となっています。

１位

NICOS ゴールドカード
特徴	ポイント付与率：１，０００円→２ポイント（１ポイント＝５円） 提携ブランド：VISA,MasterCard 年会費：１０，５００円 ショッピング利用枠：１００万円～ 付帯保険（最高） 海外旅行傷害保険：５，０００万円 国内旅行傷害保険：５，０００万円 ショッピング保険：年間３００万円 発酵時間：最短１週間 NICOS http://www.nicos.co.jp/

３位

５位

６位

８位

参考サイトもかなりお奨めです！

参考サイト

・クレジットカード比較

・マイルカード比較

この記事では、クレジットカードの比較について見ていきます。

（クレジットカード比較のポイント）
①年会費
クレジットカードを利用するには、年会費というのが基本的に必要となります。
もちろん、年会費無料というカードも今では珍しくはないのですが、特典の充実性と言うことを考えれば、年会費を支払うカードのメリットは確かにあります。

年会費と特典の充実性の関係で言うならば、

年会費無料のカード＜一般カード（年会費1000円～3000円前後）＜ゴールドカード（年会費10,000円前後）

となります。

具体的に有料の年会費にすれば、どの様なサービスがつくかというと、旅行時の傷害保険など付帯保険やショッピングの際に数％の優待割引があります。この特典は、年会費無料の場合には削られているものがあるので、万が一の事を考慮したり、割引の金額で年会費のもとがとれると計算できる場合には、年会費を支払ってクレジットカードを持つことも良いでしょう。

ただし、ここ数年の動きで、付帯保険や各優待割引などの特典を年会費無料のカードにつけるクレジットカード会社も多くなりました。

また、年会費無料のゴールドカードというのも出てきています。
年会費無料と言っても、普通のゴールドカードと同じようなステータスがあり、国内空港のラウンジがつかえるなどのゴールドカードならではの特典も享受できます。

ただし、ゴールドカードとしてのステータスはあっても、ダイナースクラブカードのような厳しい審査を課すゴールドカードに比べると、やはりゴールドカードとしてのステータスは落ちます。

ですから、社会的な地位を持っておりそれに見合ったクレジットカードを持ちたいというならば、年会費を支払って一般カードやゴールドカードを。

ステータスに関係なく、クレジットカードの機能や特典を使いたいと言うならば、年会費無料のカードの中から選びましょう。

②付帯保険
上述のように、多くのクレジットカードには付帯保険がついてきます。
では、どの様な保険かというと、

・海外旅行傷害保険
海外旅行時の病気・怪我の補償をしてくれる保険。
クレジットカード会社、クレジットカード、病気・怪我などの状態により補償の限度額はいくらまでか設定されています。

この保険では、カメラやスーツケースと言った携帯品に関しても損害を被ったときに補償をしてくれます。
ただし、保険の適用には飛行機代など旅行の費用をいくらかはクレジットカードで支払わなければなりません。

・国内旅行傷害保険
国内旅行傷害保険も、海外旅行傷害保険と同様に旅行中の病気・怪我を補償してくれる保険です。
保障金額も同じく、クレジットカード会社、クレジットカード、病気・怪我などの状態によって設定は異なります。
この保険も、旅行費用にクレジットカードを使っている必要があります。

・ショッピング保険
クレジットカードで購入した商品が事故で壊れたり、盗難にあった場合に補償してくれる保険。
ただし、クレジットカードで買った物はすべて補償するというわけではなく、一定期日（一般的には90日以内）に起こった場合にのみ有効です。
物はいつか壊れるのですから、永久補償はありあえません。

付帯保険で比較検討する場合には、保険が適用されるのはどの様な条件の場合か、そして補償の限度額がより高額に設定されているかをみましょう。

また、ショッピング保険の場合には、一括払いやリボ払いなどの支払い方法が限定されていることもあるので、クレジットカード会社のサイトや規約をよく確認しておきましょう。

③ポイント
クレジットカードで買い物をする理由として大きな点に、ポイントがつく事があげられます。
100円で1ポイント、1,000円で1ポイントなど様々な付与率がありますが、その比較に関しては様々な利用タイプがあるので単純には比較できません。

・ポイント・還元率

基本的なポイント制度であり、比較をするならばより高いポイント・還元をしてくれるカードです。

しかしながら、ここで注意するべきは年会費の問題です。

年会費無料で特典が充実しているカードが、世の中に多くありますがカードのグレードをあげることでポイント付与率・還元率が多くなるのが一般的です。

つまり、年会費を払ってもペイできるだけの使用をするならば、年会費を払うことを考慮した上で比較しましょう。

そうでなければ、年会費でよりポイント付与率・還元率の高いカードを選びましょう。

・公共料金の支払い

東京電力の東京電力Switchカードの場合には、電気の支払に使うことで年会費は無料。公共料金などの支払いに関してはポイントが2倍となります。

他にも、携帯電話やETCの利用を優遇するカードは多くあり、このカードを公共料金など生活の基礎的な部分に使うために持つというスタイルで持つ人も多いそうです。

公共料金はすべてを合わせれば、毎月必ず、しかもかなりの金額を支払う性質のものですから、その支払を高ポイントがつくカードで出来るのはかなりお得です。

比較をするならば、よりポイント付与率・還元率が高いだけでなく、対象のサービスがより多いカードを選びましょう。

・マイル

もはや、クレジットカードの使用目的として大きい「マイル」。

要はポイントなのですが、ANAやJALのポイントなのでこのマイルというマイルとなっています。

通常は飛行した距離をポイント換算するものなのですが、この場合にはショッピングでマイルをためることが出来ます。

貯まったマイルは、カードの航空会社や提携社（アメリカン航空などの海外航空会社、逆に国際線のカードの場合にはJALが提携となり国内線の航空券に交換可能）の航空券やツアーのクーポン、電子マネーなどに交換できます。

通常の飛行機利用ではあまり貯まりませんが、ショッピング利用ならば国内旅行ができる位は比較的容易に貯めることが可能です。

ポイントには有効期限が定められいるものもありますが、楽天カードのように無期限で貯められるカードもあります。

比較方法としては、ポイント付与率・還元率だけでなく、提携ポイントをマイルに変換するレートなどもポイントです。

ソニーカードではEdyの利用だけでなくチャージでもポイントが貯まるので、他のカードよりも貯めやすいと言えます。

・ガソリン

昨年は、原油高騰によるガソリンの上昇で、家計に多くの打撃が与えられました。

毎日、仕事で車を使う人も、そして週末買い物やレジャーに行くために車を使う人もガソリンがお得になるカードというのはとても魅力的なはず。

昭和シェル石油のポーラスターカードPlusでは、どのガソリンスタンドで使っても１％代わり引きになる「なんでも１％OFF」というサービスを行っていますし、JCBドライバーzプラスカードでは、高速道路・ガソリンスタンドで利用金額に応じて最大３０％（１月最大６，０００円まで）のキャッシュバックというものをやっています。

ポーラスターカードPlusに関しては、通常の買い物に関しても１％OFFになるので、メインのカードとしても十分に使えます。

・コンビニ

生活において、コンビニは何でもそろっているということでかなり重宝されています。

そのコンビニに特化したカードとして、例えばローソンパスVISAというものがあります。

このカードは、コンビニ利用毎に１ポイントが「来店ポイント」として加算されることが大きな魅力となっています。

他にもファミリーマートで使えるTSUTAYA　Wカードならば、TSUTAYAやブックオフなど提携企業を多く持つ「Tポイント」を貯めることが出来ます。

コンビニだけ、レンタルだけなどひとつのことだけでは、なかなか貯められないポイントをこういる直貯めることが可能です。

④カードの対象

クレジットカードは、その対象を変えることで、特化したサービスをつける場合があります。

たとえば、女性専用のカード。

JCB　LINDAと言うカードでは、女性特有のがん保険や犯罪保障に格安で加入できますし、コスメサンプルなどのプレゼント、ファッション情報などを掲載した会報誌などを用意しています。

他にもOCNはっぴーママカードは、分娩費用の支払は後日にまわすことが出来たり、出産後の女性に対する万が一けがをしたときのお見舞い金などを支給してくれます。

学生向けならば、年会費無料もしくは格安で一般カードと変わらない質の高いサービスを受けることができますし、２０歳から持てるゴールドカードでは、審査を緩くすることで、ゴールドカードを保有することが可能となっています。

では、どの様にして現金化はできるのでしょうか。
この記事では、その現金化とはいかなるものかを見ていきます。

（現金化のシステム）
クレジットカードとは、設定されたクレジットカード枠内で買い物が出来るようになっているカードです。
現金化は、そのクレジットカード枠を使い、現金化を行う業者指定の交換金率の商品を購入して現金化する仕組みになっています。

ネット通販形式の現金化の場合には、商品の購入に伴うキャッシュバックとして現金を振り込むことになります。

この場合には、商品は手元に残ったままです。

ただし、商品は購入金額に見合った価値があるわけではなく、パチンコでいうところの特殊景品のように現金化するための形を整えるためのものなので、数百円の品物というのが一般的です。

それに、現金化は、利子を取るわけではないので法律の上では貸金業にはなりません。。
自社で売った商品を買い取ると言う仕組みなので、先に出したパチンコの景品などと同じだと言うことになります。

事実、現金化を行っている業者では、「不当景品類および不当表示法」における「もれなく型：入会者や購入者に、もれなく景品を渡すタイプの懸賞）としており、キャッシュバックについては例外の販売金額の１０％以上のキャッシュバックができるとして、購入商品の８０％、９０％で現金化する事が可能だとしています。

ただし、これは、古物商取引法に抵触する可能性が高く、また商品は支払が完済するまではカード会社のものであるので、本来カード所有者には買取をしてもらう権利がないのです。

クレジットカード会社の会員規約では、現金化を禁ずる条項を設けられている事が多く、クレジットカード会社に知られるとカードを取り上げられるかもしれません。

他にも様々な問題がありますが、それは後ほど触れていきます。

　《現金化の流れ》
　　来店またはネットでの申込
　　
　　　↓
　　
　　必要金額の設定
　　金額毎に指定の商品（金券等）を案内
　　支払い方法（リボ・分割・一括）を選択。

　　　↓

　　商品の購入

　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　商品の買い取り（店頭）　　　　商品受け取り（商品受け取り時決済）　　　　　　カード決済（オンライン決済）　　

　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　現金化完了 　　　　　　　　　　カード決済　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　キャッシュバック

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　　　　　　　　　　　　　　　　　　キャッシュバック　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　商品受け取り

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓

　　　　　　　　　　　　　　　　　　現金化完了　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　現金化完了

★現金化のメリット　　　　　　

・即日での現金化、個人情報の調査や審査がない。
・借金とは違って、借入金額が多くても利用が出来る。
・自宅でも利用ができる。
・購入した商品の支払いは、クレジットカード会社に対する返済となるので安心
・ローンカードやキャッシュカードなどを作る必要がない。
・他人に知られる心配がない。

☆現金化のデメリット

いらない商品を買う

現金化の時間を、早くする程換金率が低くなる。

★クレジットカード現金化に起こりえるトラブル
・低い換金率
　90%以上での現金化を行う業者がいる一方、60～70％という非常に低い換金率の業者もいます。
　また、換金率が高くても、商品に傷がついたなどと言って50％以下で換金する業者も。

　ただでさえ、現金化は購入金額に満たない換金でも、現金を手にしたいと言うせっぱ詰まった人が利用するものです。
　しかも、多少の現金を手にしたところで1ヶ月もすれば商品の支払をすることになるわけです。
　
・クレジットカード会員の資格抹消
　一応は、クレジットカードの現金化は合法の範囲とされています。

　しかしながら、先に触れたようにクレジットカード会社の規約に、というよりもクレジットカード業界全体が、現金化を禁じているのが現状です。
　利用するならば、資格抹消のリスクを承知の上で行う必要があります。

・詐欺
　通信販売のように、家に商品が届いて代金引換による商品代金の支払い手続きが確認できれば、現金を振り込む現金化システムがあります。
　

この場合には、直接対面していないために、約束よりも低い換金率だったり、そもそもお金を振り込まないなんてことがあります。

☆現金化の際に注意をすること

・利用するならば、個人事業の業者ではなく法人登記をしている企業を。

悪徳業者が多くいる分野ですから、少しでも信頼性が高い業者を選びましょう。

・ショッピング枠を確認すること

カードにはショッピング枠とキャッシング枠が用意されています。

あくまでもショッピング枠は、買い物をするための枠であり、キャッシングは一時的な資金調達をする借金です。

・先の支払を考えること

クレジットカードを現金化したとしても、商品の購入代金は、１ヶ月、２ヶ月後に請求されます。

もしこのときに、支払えなかったら、そのためにまた現金化や謝金をしなければならなくなり多重債務に陥る可能性もあります。

便宜上は、融資契約でなくても、事実上は融資ですから利用は計画的に行う必要があります。

・高い還元率

ほぼ１００％に近い数字を提示する業者がいますが、カード会社に支払う手数料というのは通常３％程。

つまり、この分は企業努力とか関係なく絶対にかかる分なのです。

なのに、業者が赤字になるような高い料率というのは、明らかに怪しい業者です。

・明細の有無

金銭が関わることを口頭だけの契約などあやふやな状態行うのは危険です。

取引の内容は、委細漏らさず明細にする業者を選びましょう。

さて、この申込とは、いったいどのようなことを行うのでしょうか。

この記事では、申込の流れや必要な準備などについてみていきます。

★申込の流れ
①クレジットカードの申込
オンライン、店頭で申し込むことが出来ます。
よく店頭での申込は、審査が通りやすいと言われていますが、別段そのようなことはありません。

ただし、店頭にてスタッフの判断で審査を落とすという会社もあることにはあります。
たとえば、挙動が怪しい、いくつものカードを短期間に申し込んでいる、たまたま勧誘でカードの申込を決めたはずなのに、に銀行の実印や通帳などをすべてそろえていると言ったことです。

申込の際には、氏名、現住所、メールアドレスなど必要事項の記入を行います。
書き終わったら、何度も確認をして記入漏れの無いようにしましょう。

　
②審査
クレジットカードの審査は、各会社によって基準が異なりますが、大まかに以下の様なことを審査します。

・年齢

クレジットカードは高校生を除いた18歳以上から持つことが可能です。

ただし、未成年の場合には親の同意が必要で、20歳を超えていても学生であれば同様です。

この同意というのは、親が連帯保証人になることとは異なります。

逆に年齢の上限はと言うと70歳前後当たりで、定年を過ぎてもまだ返済能力を有している年代に設定されています。

年齢は、高い程収入が増える傾向にありますが、家族を養うための資金が必要なので、可処分所得（収入のうち自由に使える部分）は高いとは言えません。

したがって、30代を超えて中堅社員になったけれど独身のままと言う人は高い評価になります。

新入社員の場合には、独身であっても年収が少ないので可処分所得がすくないと評価され、限度額を抑えられます。

・現在の資産状況
　主となるのは、住居が賃貸か持ち家かによっってこの資産状況はことなります。
　もちろん、言うまでもないことですが持ち家であればローンを組んでいても高い評価になります。
　他にも固定資産などを問うことがありますが、住宅だけを問う場合がほとんどです。

　そして、住居に関してですが、居住年数1年以上を最低ラインとする会社が多くあります。

家を買ったばかりならばその限りではありませんが、長く同じ場所に済むことで安定した返済につながるわけです。

・過去のクレジットカードの使用履歴（他会社含む）
　カードはたとえ他の会社のカードであっても事故情報が残ります。
　この事故情報とは、3ヶ月以上支払が滞った場合に残る支払遅延、自己破産といったことです。

　決まりでは、支払遅延は5年間、自己破産は7～10年間は記録が残ります。
　この、記録を取っているのは「信用情報機関」で、日本には複数の信用情報があります。
　この信用情報機関はクレジットカード会社や銀行などの金融機関が利用していますが、正式な手続きを行うことで個人でも本人の信用情報を見ることが可能です。

・家族と家族の年収
　配偶者や子どもがいれば返済をする動機になります。
　

　また、仕事を辞める心配はそれだけ少なくなります。
　子どもがカードを持つ場合には、返済が出来なくなったときでも、同居していれば親が立て替えることが出来るので評価は高くなります。

・申込人の仕事と年収
　仕事の有無に関しては、会社に直接本人が在籍しているのか確認の電話をします。
　このときに、注意をするべきなのは個人情報保護の観点から会社が答えられないということがあります。
　事前に話を通せる場合には、在籍確認の電話が来ることを会社に知らせる必要があります。

もし、この確認の電話で転送電話だったり在籍が確認出来なければ審査は落とされてしまいます。

　勤務に関しては勤務年数1年以上というのが、一般的な規定です。

　ただし、学生時代からクレジットカードを利用していれば、そのままカードを継続することが可能ですし、クレジットカード会社でも新社会人向けの商品を提供しているので、勤務年数1年未満の人はそのようなカードを探すと良いでしょう。

転職はそれほど頻繁でなければ不利にはなりませんが、やはり一つの会社に長く勤める人の方が信用度が高く評価されます。

ヘッドハンティングなどで何度も会社を渡り歩く人は、不利になります。、

そして、年収に関してはある基準以上（一般カードでは年収200万円以上が一般的）かどうかを見ます。
　ただし、年収はほとんどクレジットカード枠の設定のためにみるもので、クレジットカードの取得自体にはたいした影響はありません。

300万円以上の年収があれば、年収に関して審査を落とされるなんて事はないはずです。

この年収に関しては、裏付けが取りにくく自己申告を元にするしかありません。

一応、職業や勤務年数から一般的な数字を出して、不自然でなければ信用してくれます。

けれども、審査を通るために高い年収を申告することだけはやめてください。

クレジットカードは信用を基本としたラジオです。

嘘を裏付けとした信用は、本人の人格を疑われます。

それは、ひいては審査に悪影響を及ぼすことになってしまうのです。

・職業の種類

収入はどうしても職業によるところが大きいと言えます。

一般的には次の順番が評価の高い順になります。

１．医師・弁護士などの資格を持ち独占事業のある士業

２．公務員

３．会社員

４．自営業者

５．自由業（作家、芸術家、音楽家などのフリーランス）

６．派遣社員

７．アルバイト/パート

８．専業主婦

９．学生

ただし、タレントなどで知名度の高い人は5の自由業の枠よりも高く評価されます。　

専業主婦の場合には、収入源が配偶者などになるので、審査対象はそちらになります。

もちろん、連帯保証や同意をしなければ、クレジットカードの申込は出来ません。

さらに会社員の場合には社長でもオーナー社長と雇われ社長とではかなり違います。

このような雇用形態の差においても評価は異なります。

・会社の規模

会社と言っても中小零細企業から一部上場企業まであります。

規模の大きい会社につとめている程、評価が高くなります。

一般的には次の順番が評価の高い準になります。

１．上場企業/外資系大手企業

２．非上場企業（資本金5億円以上）

３．非上場企業（資本金1億円以上）

４，非常上場企業（その他）

５．非法人（SOHOなど）

非上場企業でも上場企業とほぼ同等の規模を持つ大手企業がありますが、そういった場合には上場企業と道アックに扱われます。

企業のデータは民間信用調査期間からの資本金や業績などのデータを元にランク付けをして、評価を行います。中にはデータがない程小さい企業（1億円以下）がありますが、そういった企業はタウンページなどに掲載されている実在の企業であること確かめられれば大丈夫です。

これらには、ポイントが割り振られており、クレジットカード会社の定めたポイントを満たせばカードの発行は出来ます（スコアリング）。

あくまでも、審査は申込者の返済能力と万が一の時に保証となる家族がいるかといったことを見るものです。
ですから、「落とす」という目的で行われる審査ではないので、安定した仕事と年収があれば心配することはありません。

そして、スコアリングで判断するのは、いわゆる「３C」と呼ばれる点です。

Capacity（資力）

これは、安定した返済をするために必要な基礎能力（安定した収入）があるかです。

これは３Cの中でもっとも重要視される点です。

Character（性格）

これは、カードを持つ本人の資質です。

お金に関する管理がきちんと出来るか、返済が送れることなく毎月してくれるかということにつながります。

つまりは、まじめで誠実かということです。

Capital（資産）

家や車などの担保になりうる動産・不動産、貯蓄があるかと言うことです。

クレジットカード会社が、リスクを少しでも軽減するためには担保の存在は重要です。

　
③カードの発行
審査は当日～1週間程度かかります。
結果はメール、封書、電話等にて連絡が来ます。